美國商用不動產貸款拖欠額狂飆 法拍案竄高破紀錄

美國商用不動產貸款拖欠額狂飆 法拍案竄高破紀錄

楊金銘 發佈時間:2023/11/14 6:12 AM 最後更新時間:2023/11/14 7:15 AM

截至10月底止,貸款人今年已針對高風險不動產貸款發出創紀錄的62件法拍通知。圖/freepik

商傳媒|記者楊金銘/綜合報導

綜合外媒報導,在聯準會暴力升息後,美國商用不動產恐埋下未爆彈,專家也指出,「商用地產貸款正快速惡化中」。

美國銀行業第3季商用不動產貸款拖欠金額高達177億美元(約新台幣5723億),攀升至10年來新高,比第2季激增40億美元(約新台幣1293億),增幅高達30%,更比去年同期激增100億美元(約新台幣3233億)。

美國金融機構對商用不動產的放款額不斷減少,讓人擔心少了融資周轉,會威脅即將到期的不動產抵押貸款違約量增加。資產管理公司艾靈頓管理集團的商業房地產債務主管Leo Huang認為,「這並非小問題,也不像新冠肺炎一樣很快會痊癒;不動產價格正在下跌,貸款拖欠額將持續增加」。

穆迪機構商用地產分析師Kevin Fagan推估,拖欠率將至少持續上升12個月,屆時「痛苦必定到來」。資深銀行分析師華倫(Christopher Whalen)表示,「銀行如果認為資產可以挽救,就會延長貸款償還期限,但如果銀行收回商用地產,價值可能就會減少一半」。

《華爾街日報》指出,截至10月底止,今年投資人已針對高風險不動產貸款,發出創紀錄的62件法拍通知,其中有許多類似二胎房貸或夾層貸款(mezzanine loans)。由於「夾層貸款」不會登記在房產資料裡,因此無法確定這些被法拍的不動產價值。

「夾層貸款」是黑石集團(Blackstone)、KKR和Starwood Capital等公司的重要業務,其放貸金額高達數十億美元;南韓資產管理機構也承做夾層融資,在紐約和洛杉磯貸款給多家旅館和辦公大樓。最近許多繳不起貸款、被取消贖回權的都是商辦大樓,也有一些公寓投資人遇上麻煩。

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