加拿大投資人透過免稅儲蓄帳戶（TFSA），將約3.5萬美元資產投資於Automotive Properties Real Estate Investment Trust和SmartCentres兩檔房地產投資信託（REITs），每月可穩定獲得約185美元的免稅被動收入。
對於加拿大投資人而言，如何透過免稅儲蓄帳戶（TFSA）創造穩定被動收入，是許多人關注的焦點。根據《The Globe and Mail》報導，即使投入約3.5萬美元的資金，也能每月領取約185美元的被動收益，且這些收益在TFSA帳戶內是完全免稅的。
被動收入指的是無需持續投入大量精力就能賺取的金錢，通常需要前期投入時間、資金或其他資產。在當前經濟環境不確定、通膨壓力仍存之際，被動收入不僅能提供財務穩定，也有助於對抗物價上漲。報導指出，將定期派發的收益再投資，更能透過複利效果加速財富累積。
聚焦房地產投資信託（REITs）
房地產投資信託（REITs）因能產生穩定的現金流而備受青睞。由於REITs法律規定需將大部分應稅收入分配給投資者，因此常能提供具吸引力的股息殖利率（一年配發的股息相對股價的比率，類似存股的「利率」）。
報導建議將資金分配至兩檔REITs。其中一檔是Automotive Properties Real Estate Investment Trust（APR.UN），主要擁有和收購加拿大及美國的汽車經銷商、服務中心及原廠（OEM）物業。該信託目前營運95個商業物業，總租賃面積達350萬平方英尺，擁有100%的出租率及穩定的租金收入。其租賃合約中多包含租金調漲條款，部分甚至與消費者物價指數（CPI）掛鉤，有助於對抗通膨並推動收入增長。APR.UN目前提供6.8%的前瞻殖利率，並擁有3,250萬美元的流動性，以及價值1.954億美元的13處無產權負擔物業，具備充足的財務彈性以進行未來收購。
另一檔是SmartCentres，這家房地產投資信託在加拿大擁有並營運200處物業，範圍涵蓋零售、辦公、住宅、工業及倉儲空間。SmartCentres的租戶品質優良，其中95%為區域性或全國性企業，超過80%提供民生必需服務，確保其在經濟週期中仍能保持高出租率及穩定租金收入。截至2026年5月，該信託的出租率已提升至98%。SmartCentres的月度分配為每單位0.15美元，換算成年化殖利率約為6.1%。
穩健擴張與投資組合
SmartCentres持續擴大其投資組合，以掌握加拿大零售空間的強勁需求。該信託正在興建一處20萬平方英尺的零售物業，已全數預租給加拿大輪胎，預計將於2026年第三季移交。此外，SmartCentres也在魁北克省（Quebec）及英屬哥倫比亞省（British Columbia）開發自助倉儲設施，並持續推進多項發展計畫，整體開發儲備總面積約達8,700萬平方英尺，展現長期成長潛力。
將3.5萬美元投資於這兩檔REITs，按照《The Globe and Mail》的建議，約17,494.64美元用於APR.UN（577股），每月可領88.95美元；約17,488.29美元用於SmartCentres（1,437股），每月可領98.44美元。總計投資約34,982.93美元，每月可帶來約187.39美元的被動收入。若能投入約60,640美元於SmartCentres，每月收益更可達308美元。
這項案例說明了加拿大TFSA的潛力，鼓勵讀者可思考台灣類似的儲蓄與投資規劃，尋找適合自己的資產配置策略。
【提醒您】
投資有賺有賠，本文僅供參考，不構成投資建議