新加坡重大疾病險定義改革 舊保單未跟進恐影響權益

新加坡的重大疾病保險（CI）定義正朝向更符合疾病進程與臨床現實的方向發展，然而，既有的舊保單並未自動更新，這可能導致現有保戶在理賠時面臨保障不足的問題。

新加坡保險業者協會（LIA）於 2024 年 6 月發布了 LIA CI Framework 2024，這項框架已於 2025 年 10 月 1 日起強制實施於所有新銷售的保險商品。該框架更新了 37 項標準化嚴重階段重大疾病定義中的 7 項。這意味著，自 2025 年 10 月 1 日起購買的新保單將採用這些更貼近現代醫療水準的定義。

然而，先前投保的保戶仍維持在其購買時所適用的舊版重大疾病保險定義框架（2019 年或更早版本）。這些保戶無法自動受益於新定義或多階段給付結構。尤其在重大癌症與心臟相關疾病等醫療創新快速的領域，舊有以治療程序為依據的定義，與現行醫療標準可能產生落差，進而影響理賠結果。據統計，在新加坡，超過九成的重大疾病理賠個案，都與重大癌症、特定嚴重程度的心臟病發作及冠狀動脈繞道手術有關。

有鑑於此，專業保險顧問需主動協助現有保戶檢視其保單，討論是否需要補充或替換現有保障。上週四（10月7日），新加坡政府就重大疾病定義發布的國會答覆，更強化了金融顧問與保險經紀人針對保單檢視的必要性。保險定義的任何改變，都會對保險的保障範圍、理賠經驗與保費產生影響，因此需審慎考量。