退休金帳戶閒置現金收益過低 貨幣市場基金年多賺近6千美元

儘管聯準會持續升息，提高市場利率，但許多美國退休人士的個人退休帳戶（IRA）中的閒置現金，仍躺在收益極低的預設現金管理帳戶中，錯失每年數千美元的潛在收益。例如，一位64歲的退休人士正計畫將一筆約14萬美元的退休金從401(k)轉入IRA帳戶，並預留這筆現金以備提早退休所需。然而，這筆資金若停留在券商預設的現金管理帳戶（cash sweep account），年利率恐僅有0.05%。

相比之下，貨幣市場基金（Money Market Fund），這是一種主要投資於短期、高流動性債務工具的低風險共同基金，目前收益率約為4%至4.3%。這意味著，同樣是14萬美元的資金，若放在貨幣市場基金中，一年可多賺取約5,950美元的利息。如此巨大的收益差距，導致美國大型券商，包括美林證券（Merrill Lynch）、富國銀行（Wells Fargo）以及LPL Financial等，面臨多起集體訴訟，指控他們未能充分向客戶揭露這些更高收益的現金替代方案。

根據報導，新存入IRA帳戶的現金通常會自動轉入低收益的現金管理帳戶，而這類狀況也常發生在退休金轉換、基金出售、債券到期或收到股利時。券商則從客戶存款所賺取的利息與支付給客戶的利息之間的利差中獲利。事實上，美國聯準會已於今年9月17日將目標利率上限從3.75%上調至4%，然而，預設的現金管理帳戶利率通常滯後於基準利率的調升。退休人士可考慮將IRA中閒置的現金轉移至政府貨幣市場基金或短期國庫券階梯投資組合中，此舉不會觸發稅務事件。